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[买房日记] 县城教师买房记

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发表于 2019-10-19 19:39:28 | 显示全部楼层 |阅读模式

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  我的一位同事,最近要买房子,但手头只有十几万元钱。他向我打听,如何用好公积金。过去的两年,为了买房子,我四处奔波,踩过坑,也积累了一些经验,分享出来,也许可以帮到有需要的朋友。加之,谈起教师买房,确有很多话想说。
  看过我之前文章的朋友,应该知道,我是中部地区的县镇教师,月入四千余,妻子和我差不多。在物价飞涨的今天,这点钱,要供养读大学的女儿和读小学的儿子,以及应付人情往来、生活支出,只能说勉强够。
  房子的梦想,在我心里蛰伏了很多年。但说来不怕丢人,一直以来,手头从来没有积蓄过十万元钱。妻子曾开玩笑说:“十万元钱,码在桌上有多少呢?什么时候让我用手摸摸也好啊!”
  这话让我一个男人听着,心里特难受。妻子不是嫌弃我挣不到钱,只是在她心中,对房子的渴望,比我更强烈,她换一种方式在表达而已。
  买新房之前,我们住的是一套房龄近30年的砖木结构的老房子。挡不住蚊子,关不住老鼠。地势低洼,夏天下暴雨,一楼经常淹没,我们住在二楼,时间久了,也就成了危房。家庭条件好些的,已陆续搬走,我们却只能困守破楼。
  有一年,说国家有政策,要建教师周转房。不久县里就有了这样的传闻,我听了特别兴奋。那段时间,天天刷县里的政务网,关注电视里的相关新闻。
  但希望很快破灭了,县里计划建的周转房,是给农村特困教师的,每套只有五六十平米,而且计划数非常少。不久这个计划也取消了,地块有了其它的用途。
  也想过卖掉旧房子。但是,在县城,二手房很难卖出去,“老破小”更是无人问津。
  捱了几年,听说要旧城改造,于是开始期盼,直至失望。不久棚改又来了,似乎我家的房子也在红线范围内。可是,县城到处拆得热火朝天,咱这儿却没动静。
  到了2017年,我终于按捺不住。对妻子说:“城镇化速度这么快,加上棚改推动,全国的三四线城市,房子都在涨价,再不买,恐怕没机会了。”
  于是怀揣几万元钱,壮着胆子四处看房。看了几个楼盘,暗暗吃惊,新房普遍三千以上了。旧盘倒也有些尾房,但要么是顶楼和一楼,要么户型不好。兜了一圈,一无所获。
  正在沮丧,一个楼盘的销售打电话来,说有个9楼的房子,办了按揭,没办证,也没装修,户主想出手。价格不贵,只是手续有点麻烦。
  第二天看了房子,非常满意。于是联系原房主,谈妥了价钱,给了定金。但我没想到,手续不是一点点麻烦,是相当麻烦。
  首先要借遍亲友,付清全款,把质押在银行的房屋登记预告证解除抵押,然后去房产局撤销原商品房买卖合同备案,重新找开发商出具购房发票,再以我的名字登记备案。
  撤销备案涉及到原房主的证明、开发商的证明、税务局签字盖章,不动产登记中心办手续等等。期间,受到无数刁难,看尽人性丑恶,在此略去一万字不表。
  历经千艰万难,终于拿到了购房合同和发票。算算账,房子原价每平米2450元,房主加了点利息,办事花了点钱,综合单价也只有2550元左右,153平米的房子,总价约40万,还是很划算。
  于是持购房合同和发票,去公积金中心,把夫妻两人的账户余额共14万元全部提取出来,还了一部分借款。然后,花两万多办不动产证、水电煤气开户、交维修基金。
  几个月后,不动产证到手,再去公积金中心申请贷款。又是一番极繁琐的手续,终于借到月利率只有3.25%公积金贷款共18万,将之前借亲友的钱全部还清。贷款可以用自己的公积金按月冲抵,不需要用工资还款。
  至此,我只用不到10万的现金,买到了总价(含办证等)42万的房子,而且没有月供压力。是不是很神奇?
  有人说了,你这是买别人已经备案的房子,所以把事情弄复杂了,如果直接买开发商的房子,很简单,只需两步——首付、申请公积金贷款,就可以了。
  并非如此。与大城市不同,县城公积金中心的总账户上,资金体量较小,如果放开公积金贷款申请,可能造成挤兑,因此县里对申请公积金贷款做了一些限制。即使有手续齐全的购房合同,也只能办理个人账户余额提取,不能直接申请贷款。要贷款,必须用不动产证抵押。
  而如果是按揭买房,则产权被抵押给了银行,无法再次用于申请公积金抵押。所以唯有先找亲友借钱买房,然后申请公积金贷款。放款后,再还清借款。虽然很麻烦,却能充分发挥公积金的作用,是手中无钱的穷教师买房的最优选择。
  同事听了我的经历,嗟叹不已。既为我苦心孤诣榨尽住房公积金全部的价值而啧啧称奇,又为我排除万难买房的坚韧不拔而深感佩服。
  唉,如果不是手中无钱,谁愿意如此折腾呢?好在,我的苦没白吃,房子买了不到半年,县城房价暴涨到均价三千八,一年后又涨到四千以上。如果当初稍有犹豫,现在就更买不起了。
  希望我的买房经历,能给类似处境的老师们些许启示和帮助。(毫米)

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