县城教师买房记

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　　我的一位同事，最近要买房子，但手头只有十几万元钱。他向我打听，如何用好公积金。过去的两年，为了买房子，我四处奔波，踩过坑，也积累了一些经验，分享出来，也许可以帮到有需要的朋友。加之，谈起教师买房，确有很多话想说。
　　看过我之前文章的朋友，应该知道，我是中部地区的县镇教师，月入四千余，妻子和我差不多。在物价飞涨的今天，这点钱，要供养读大学的女儿和读小学的儿子，以及应付人情往来、生活支出，只能说勉强够。
　　房子的梦想，在我心里蛰伏了很多年。但说来不怕丢人，一直以来，手头从来没有积蓄过十万元钱。妻子曾开玩笑说：“十万元钱，码在桌上有多少呢？什么时候让我用手摸摸也好啊！”
　　这话让我一个男人听着，心里特难受。妻子不是嫌弃我挣不到钱，只是在她心中，对房子的渴望，比我更强烈，她换一种方式在表达而已。
　　买新房之前，我们住的是一套房龄近30年的砖木结构的老房子。挡不住蚊子，关不住老鼠。地势低洼，夏天下暴雨，一楼经常淹没，我们住在二楼，时间久了，也就成了危房。家庭条件好些的，已陆续搬走，我们却只能困守破楼。
　　有一年，说国家有政策，要建教师周转房。不久县里就有了这样的传闻，我听了特别兴奋。那段时间，天天刷县里的政务网，关注电视里的相关新闻。
　　但希望很快破灭了，县里计划建的周转房，是给农村特困教师的，每套只有五六十平米，而且计划数非常少。不久这个计划也取消了，地块有了其它的用途。
　　也想过卖掉旧房子。但是，在县城，二手房很难卖出去，“老破小”更是无人问津。
　　捱了几年，听说要旧城改造，于是开始期盼，直至失望。不久棚改又来了，似乎我家的房子也在红线范围内。可是，县城到处拆得热火朝天，咱这儿却没动静。
　　到了2017年，我终于按捺不住。对妻子说：“城镇化速度这么快，加上棚改推动，全国的三四线城市，房子都在涨价，再不买，恐怕没机会了。”
　　于是怀揣几万元钱，壮着胆子四处看房。看了几个楼盘，暗暗吃惊，新房普遍三千以上了。旧盘倒也有些尾房，但要么是顶楼和一楼，要么户型不好。兜了一圈，一无所获。
　　正在沮丧，一个楼盘的销售打电话来，说有个9楼的房子，办了按揭，没办证，也没装修，户主想出手。价格不贵，只是手续有点麻烦。
　　第二天看了房子，非常满意。于是联系原房主，谈妥了价钱，给了定金。但我没想到，手续不是一点点麻烦，是相当麻烦。
　　首先要借遍亲友，付清全款，把质押在银行的房屋登记预告证解除抵押，然后去房产局撤销原商品房买卖合同备案，重新找开发商出具购房发票，再以我的名字登记备案。
　　撤销备案涉及到原房主的证明、开发商的证明、税务局签字盖章，不动产登记中心办手续等等。期间，受到无数刁难，看尽人性丑恶，在此略去一万字不表。
　　历经千艰万难，终于拿到了购房合同和发票。算算账，房子原价每平米2450元，房主加了点利息，办事花了点钱，综合单价也只有2550元左右，153平米的房子，总价约40万，还是很划算。
　　于是持购房合同和发票，去公积金中心，把夫妻两人的账户余额共14万元全部提取出来，还了一部分借款。然后，花两万多办不动产证、水电煤气开户、交维修基金。
　　几个月后，不动产证到手，再去公积金中心申请贷款。又是一番极繁琐的手续，终于借到月利率只有3.25%公积金贷款共18万，将之前借亲友的钱全部还清。贷款可以用自己的公积金按月冲抵，不需要用工资还款。
　　至此，我只用不到10万的现金，买到了总价（含办证等）42万的房子，而且没有月供压力。是不是很神奇？
　　有人说了，你这是买别人已经备案的房子，所以把事情弄复杂了，如果直接买开发商的房子，很简单，只需两步——首付、申请公积金贷款，就可以了。
　　并非如此。与大城市不同，县城公积金中心的总账户上，资金体量较小，如果放开公积金贷款申请，可能造成挤兑，因此县里对申请公积金贷款做了一些限制。即使有手续齐全的购房合同，也只能办理个人账户余额提取，不能直接申请贷款。要贷款，必须用不动产证抵押。
　　而如果是按揭买房，则产权被抵押给了银行，无法再次用于申请公积金抵押。所以唯有先找亲友借钱买房，然后申请公积金贷款。放款后，再还清借款。虽然很麻烦，却能充分发挥公积金的作用，是手中无钱的穷教师买房的最优选择。
　　同事听了我的经历，嗟叹不已。既为我苦心孤诣榨尽住房公积金全部的价值而啧啧称奇，又为我排除万难买房的坚韧不拔而深感佩服。
　　唉，如果不是手中无钱，谁愿意如此折腾呢？好在，我的苦没白吃，房子买了不到半年，县城房价暴涨到均价三千八，一年后又涨到四千以上。如果当初稍有犹豫，现在就更买不起了。
　　希望我的买房经历，能给类似处境的老师们些许启示和帮助。（毫米）