警惕！你身边的非法集资提高投资风险意识

清晨阳光

      从2014年下半年开始，家住汉台区丰辉花园小区的张峰就遇到了一件让他吃不下睡不着的烦心事。2013年在朋友的力荐下，他将自己积攒多年的16万现金投资给了深圳的一家理财公司，“刚开始每月能给返4千多的利息，差不多一年期到了时，我想用钱打算退出来，公司却以各种理由推脱，到现在资金套在里面取不出来，也不知道那边具体是什么情况。如果这笔钱最后跑路了，后果不敢想象啊！”现在说起这件事，张峰满心都是担忧和后悔。
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& k: j' A* _3 ~# `) K      近几年，随着市场经济发展及金融体系深化改革，全国各地各类担保公司、投资管理公司、互联网金融平台等机构快速发展，在推动经济发展和繁荣市场的同时，也呈现出诸如违规经营、非法集资等方面的突出问题。像张峰这样贪图高利，最后让自己身陷囹圄的群众在我市同样不在少数。

       自今年4月30日起，我省开展了为期三个月的防范和打击非法集资风险排查专项行动，我市也紧跟步伐，采取了一系列打击非法集资的措施。“加强金融市场监管，有效防范各类风险。”这是今年市政府工作报告中对我市金融市场发展的具体要求。那么，非法集资如何界定？具有哪些特征？平时惯用哪些伎俩来蒙骗百姓呢？法律上对非法集资参与者的责任又是如何认定的？针对这些问题，近两日，记者采访了市金融办、市公安局、市政协委员及律师。
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9 W- m3 E5 f1 m  W  e       非法集资的特征及在生活中的“惯用伎俩”有哪些？

       非法集资是国家明令禁止和严厉打击的非法活动。非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。

       非法集资行为具有下列特征，公众应“擦亮眼睛”，谨防上当：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

       非法吸收公众存款或变相吸收公众存款是集资的主要表现形式。具体到生活中它又会以怎样的形式存在，来蒙骗百姓呢？市金融办的工作人员给记者做了详细列举:

   ——不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金；

3 i5 ?7 S, t( }9 u- m    ——以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金；

! n- z8 n% J; E5 w; X0 z    ——以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金；
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% X3 O9 h- Z3 j$ ~    ——不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金；
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8 k9 d0 s* T/ e1 N    ——不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金；

    ——不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金；
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    ——不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金；
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) Z1 M. s% k9 _* e+ d' o# e$ f    ——以投资入股的方式非法吸收资金；
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    ——以委托理财的方式非法吸收资金；

9 a% u' m9 ^+ d" P2 N    ——利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金；

# c3 ^6 `$ M5 ^2 \    ——其他非法吸收资金的行为。

       政协委员谈非法集资
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2 s, Q- S" x$ |( n. o: w' }       今年我市两会期间，多位代表、委员也关注到了此问题，他们书写提案、建议为解决此问题建言献策。
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       市政协委员郭松林、马涛在他们《关于对融资性担保公司投资公司加强监管的建议》的联合提案中说到：“‘三类公司’（非融资性担保公司、投资公司和网络借贷平台）的迅猛发展，在带来经济活力的同时，对风险的可控性相对较差。由于涉及主体多、资金体量大，高息揽储，吸引群众；良莠混杂，监管乏力，一旦出现资金链断裂，必然危及群众利益、影响社会稳定。”为此他们建议：按照“谁审批设立、谁负责监管、谁处置风险”的原则，落实责任部门对“三类公司”的监管责任，构建多维监管体系，努力消除监管盲点。对发现的超范围经营、违规经营和非法经营活动，采取限期整改直至关门整改或停业整顿等方式，确保“三类公司”守法经营，确保正常经营活动不受到非法侵害……
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       委员靳侠说：“民营金融机构，在满足人民群众和中小企业小额贷款中发挥了积极作用，但运行中也出现了不规范行为，缺少严格的合法和非法性界定标准，是潜在的社会不安定隐患，亟待整顿。”她建议：政策严把准入关；建立退出机制，对经营情况不佳、违约风险较大、存在违规情况的机构和人员，强制其退出该行业；制定相关预案，在重大风险及重大投资失败之初，应迅速反应，避免此类机构突然终止经营，给群众带来财产损失。
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& \; U0 m9 G& {6 C      还有委员刘伟提出的《关于加强对民间投资理财公司监管的建议》、委员吴长志提出的《关于整治投资理财公司乱象的建议》、委员朱富斌提出的《加强小贷公司监管力度、促进小贷公司规范发展的建议》……这一系列提案直指要害，为整治非法集资提供了多样思考。
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       我市在打击非法集资方面做了哪些工作？

       资料显示，2014年我国非法集资发案数量、涉案金额、参与集资人数等大幅上升，同比增长两倍左右，均达到历史峰值。那么，我市在打击非法集资方面做了哪些工作呢？

       市金融办的工作人员介绍到，今年以来，结合公安、工商、银监等部门力量，一方面在全市范围内对四类企业（投资、担保、典当、小额贷款企业）积极开展了排查整治活动。排查中，对涉及这四类的全部企业入户核查、同时，对他们进行政策宣传、逐户建立台账。通过市工商局网络检索了四类企业的详细名录和基本信息，设计了《专项整治入户检查登记表》。通过检索，弄清企业基本信息、有无涉及吸收公众资金、有无发布涉嫌非法集资广告、正常经营的基本情况，并由受检查企业签字盖章。另一方面在全市范围内强化宣传引导。认真向企业宣传党和国家的政策、法律法规，打消侥幸心理，特别是告诫受集资企业高薪聘用，担任经理、业务员、管理的人员，告知其危害性和其作为参与者的严重法律责任，引导其远离非法集资活动；同时也向广大公众做了细致的宣传，引导群众正确认识非法集资的本质特征、存在风险和社会危害，宣传非法集资犯罪活动的典型表现，揭露非法集资犯罪的手法伎俩。在市、县公布了投诉咨询电话，并采取印发宣传资料、出板报、召开宣讲会、在社区、路口悬挂横幅、向手机用户发送提醒信息等方式在群众中广泛开展宣传工作。

! r1 y1 f  [, o8 z( K       市金融办的工作人员还介绍到，为合理引导民间资本进入正规融资渠道，更好服务中小民营企业，破解中小企业融资难、融资贵难题，下一步将借鉴温州、成都等地的成功经验，探索建立集民间融资中介服务、备案管理及监测体系等功能为一体的民间融资服务平台，引入融资中介、公正和评估等配套服务机构，主要提供信息登记、信息咨询、信息发布和融资对接等服务，力求进一步规范民间借贷行为，合理引导民间资本进入正轨透明可控的融资渠道，有效遏制高利贷投机行为，推动民间借贷“阳光化”和“规范化”发展。
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$ o" Y! n; j+ E# a       律师谈危害：非法集资参与人不受法律保护
3 K/ F% Y* Z  W- h/ H       法律上对非法集资方及参与人的责任如何规定？记者采访了汉台区钟楼律师事务所的张建民律师。他说：“多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。非法集资是违法行为，参与者的利益不受法律保护。我国法律规定，因参与非法吸收公众存款、非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，而所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。凡涉嫌非法集资构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。《中华人民共和国刑法》《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（1998年国务院令第247号）和《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2010〕18号）等法律法规规定，组织非法集资者将以非法吸收公众存款、集资诈骗、非法经营等相关罪名依法追究刑事责任，根据情节，处以拘役、有期徒刑、无期徒刑直至死刑，并处罚金或者没收财产。”

       记者手记：天上不会掉馅饼！
" [- X2 v1 K! P       非法集资涉及经济、社会、家庭等多个方面，社会危害性不容忽视。它让许多家庭家破人亡的同时，也扰乱着正常的经济金融秩序，严重影响着社会的和谐稳定。2005年，湖南长沙中天行房车俱乐部有限公司非法集资诈骗案被警方破获，此案涉及金额1.67亿元，受害群众7000余人；2006年成都丽金花公司毫州分公司非法吸收公众资金案在安徽被警方破获，涉案金额9523万余元，涉及群众2900余人，还有2005年的辽宁营口东华集团向3万余名群众非法集资近30亿等等，，这一个个惊心的数字，让我们叹息的同时不仅反思，骗子们何以能让这么多人上当？他们正是利用了群众贪图高额利息的心理，才使伎俩得以实施！
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8 I- `' \# M( {0 p8 E( [& K       对于投资者来说，市场有输赢，投资有盈亏。不规范的经济活动特别是非法集资更是蕴藏着巨大的投资风险，而构成投资风险的客观原因是不成熟的市场经济体制和不健全的信用机制，最大的主观原因却是投资者的盲目和不理智。坚信“天上不会掉馅饼”，透过事实表象看清本质，才能让我们远离这些高风险上当受骗，才能让我们的家庭少些无法估计的损失！（汉中日报 记者 李荷 ）

王保长

医院走廊里一群人在等待尿检，每人手里都端着自己的尿样。 护士叫一个叫王尚举的患者，喊:王尚举！然后所有患者都把手里的尿样举高了一点。护士又喊道:王尚举！.....然后患者们又把尿样举高了一点......护士还喊:王尚举！！！然后所有患者都把尿样高高举起...这时王尚举意识到护士是在喊自己，便大声答:到！ 然后所有的患者都把尿倒头上了。再忙也要笑一笑！.
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人动心不动

集资高息，用你的钱还上家的息，到一定程度，只好跑路